Todavía hay muchas maneras de borrar su deuda estudiantil.
La decisión de la Corte Suprema el viernes de bloquear el programa de condonación de préstamos del presidente Biden será una gran decepción para el 43 millones de personas quienes podrían haberse beneficiado con la cancelación de hasta $20,000 en deuda, pero millones de prestatarios ya han obtenido alivio a través de un conjunto de métodos aún disponibles.
De hecho, la desaprobación del plan por parte de la Corte Suprema no cambia las leyes y reglamentos que ya ofrecen una escapatoria a muchos prestatarios federales.
La siguiente es una lista de formas de eliminar el saldo de su préstamo federal para estudiantes además de pagarlo en su totalidad. (Las reglas son diferentes para los préstamos estudiantiles privados que no provienen del gobierno y, por lo general, son mucho más estrictas). Incluye muchas citas de otros artículos, preguntas frecuentes y explicaciones que hemos publicado sobre estos temas.
Demasiadas personas no saben que califican para uno o más de estos programas. Si conoce a alguien que está luchando con la deuda de un préstamo estudiantil, sugiera que el prestatario considere todas las opciones más recientes.
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Reembolso basado en los ingresos
Este mecanismo general para pagar la deuda, o hacer que se condone si no puede pagarla en su totalidad después de algunas décadas, tiene el mayor potencial para la mayoría de las personas. También es bastante confuso.
En su forma más básica, funciona como debería: tu pago mensual depende de tus ingresos. Si no puede hacer un pago estándar (según la definición de asequibilidad del gobierno federal), paga menos y una fórmula determina el monto exacto. Si no ha pagado su saldo después de 20 o 25 años de pagos con prueba de ingresos (según el plan de pago, hay varios tipos), el gobierno cancela la deuda restante.
El Departamento de Educación de EE. UU. explica las diferentes formas en que puede funcionar en su sitio web.
La administración de Biden ha propuesto una forma mucho más generosa de pago contingente a los ingresos, separada y distinta del plan de condonación de deuda que rechazó el tribunal, que podría entrar en vigencia pronto, aunque también es posible que se impugne legalmente ese plan. Mi colega Tara Siegel Bernard escribió una guía de propuestas en enero.
Para los que cuentan hasta 20 o 25, el Ministerio de Educación está ajustando los créditos que han ganado millones de personas para la condonación de deudas. Si alguna vez, por ejemplo, estuvo en indulgencia o aplazamiento, podría beneficiarse del hecho de que los meses o años adicionales se tomarían en cuenta en el número total de años de pagos elegibles. Y si aprovechó la pausa de pago por la pandemia que se supone que terminará este año, los meses que no hizo pagos todavía contará alrededor de tus 20 o 25 años.
Ann Carrns escribió sobre el esfuerzo del Ministerio de Educación en marzo.
Cancelación de préstamos del servicio civil
El programa de condonación de préstamos, una vez asediado, donde los empleados gubernamentales y sin fines de lucro pierden sus saldos después de 10 años de pagos, ha mejorado en los últimos años.
Durante esta década, debe trabajar a tiempo completo en un trabajo calificado, pagar un préstamo federal directo, hacer esos pagos bajo un plan de pago basado en los ingresos y cumplir con la fecha límite de pago. Gracias a los ajustes de la administración de Biden como el que mencionó Ann, cientos de miles de maestros y trabajadores sociales se han liberado recientemente de deudas.
Resumí muchos de los cambios del programa en una columna de 2021. Puede leer los perfiles de varias personas que eventualmente liquidaron sus saldos en una columna de 2022. En mayo, escribí sobre una mujer de 28 años que ayudó a su jubilado madre cancelar su deuda.
Escuelas cerradas o de bajo rendimiento
Durante años, el Departamento de Educación ha mantenido un medio para cancelar la deuda de préstamos estudiantiles que permite la «defensa del prestatario». Esto permite que las personas le pregunten al gobierno si creen que su escuela los engañó, se involucró en mala conducta o violó alguna ley estatal relacionada con el préstamo o los servicios que se suponía que la escuela debía brindar.
Cuando el presidente Donald J. Trump estuvo en el poder, el Departamento de Educación trató de endurecer las reglas y ralentizar el proceso. Bajo la presidencia de Biden, el Departamento de Educación hizo que las reglas fueran más indulgentes. En 2022, muchos estudiantes que pidieron prestado para asistir a escuelas con fines de lucro u operadas por cadenas como Westwood College, Corinthian Colleges, DeVry University e ITT Technical Institute (entre otras, incluidas las escuelas que cerraron por completo) vieron borrado su saldo de deuda.
El Departamento de Educación tiene un buen explicador sobre cómo defender a los prestatarios en su sitio web.
recibo de quiebra
Sí, puede pagar su préstamo estudiantil al declararse en bancarrota personal. No, no es fácil.
Para borrar su deuda en la corte, debe cumplir con un cierto estándar legal, lo que demuestra que el pago creará «dificultades excesivas». A menudo, esto puede implicar argumentar que existe una «certeza de desesperación» de que nunca pagará su deuda. Todo dependerá del circuito judicial en el que te encuentres e incluso del juez que conozca tu caso.
Pero la condonación total de la deuda no es imposible. El año pasado, la administración de Biden hizo algunos cambios para facilitar un poco el proceso, y Tara escribió al respecto en noviembre.
Licencia por discapacidad
En el caso de que quede discapacitado de una manera que sea «total y permanentepuede pagar su deuda.
Si la Administración del Seguro Social o el Departamento de Asuntos de Veteranos lo clasifican como discapacitado, Eso debería ser suficiente para descarga automática. La enfermedad mental puede ser una condición calificada, y la Administración del Seguro Social explica cómo en su sitio web.
De lo contrario, según el Ministerio de Educaciónun médico deberá certificar que usted «no pudo participar en ninguna ocupación lucrativa sustancial debido a un impedimento físico o mental» que «se esperaba» que causara la muerte, había sido continuo durante al menos cinco años o se esperaba que durara al menos menos cinco años.
El Departamento de Educación facilitó un poco la calificación para la discapacidad el año pasado y explicó los cambios en una nueva version.
La deuda no durará
Si usted es un adulto joven que se pregunta acerca de los préstamos PLUS federales que sus seres queridos obtuvieron para pagar su educación, es posible que se pregunte si la deuda muere con la persona o personas que la obtuvieron.
Esto hace. El gobierno federal no reclamará su patrimonio y usted no heredará el saldo.
